Рубль продолжает обесцениваться – официальный курс доллара вырос сразу на 6,5 рублей после праздников, курс евро – почти на 6 рублей. «Газета.Ru» проанализировала предлагаемые россиянам инвестидеи и выбрала несколько самых простых способов заработать в 2015 году.
Курс рубля продолжает снижение. Официальный курс доллара, установленный Центробанком на вторник, вырос сразу на 6,5 рублей после праздников и составил 62,7 руб.
Лучшее время, чтобы стать рантье
Одним из самых простых и наименее трудоемких способов увеличить свой капитал является банковский вклад. Сейчас банки предлагают разместить средства на депозитах под 20-23% годовых в рублях и под 9-10% в американских долларах. Таких высоких банковских ставок не было уже более 5 лет — в последний раз кредитные организации предлагали доходность выше 15% только в кризисные 2009-2010 годы. Что касается защиты от потерь, то банковские депозиты являются наиболее надежным из всех видов инвестиций для физических лиц благодаря системе страхования вкладов,
Путин помог банкам
С 2015 года лимит по страховым выплатам АСВ будет поднят до 1,4 млн руб., а вклады с доходностью до 18,25% годовых не будут облагаться налогом. Власти... →
Под страховку АСВ подпадают вклады населения в российских банках — участниках системы страхования вкладов на сумму до 1,4 млн руб., включая проценты по вкладу. Иными словами, если гражданин внес 1,4 млн рублей и получил доход по ним в размере 10% годовых, но не успел забрать деньги из банка до момента его банкротства, то АСВ гарантирует возврат только 1,4 млн из 1,54 млн рублей.
Привлекательными делают вклады и новые поправки в статью 214 налогового кодекса, подписанные Владимиром Путиным в конце 2014 года. Согласно предыдущей редакции ст. 214.2 Налогового кодекса РФ (данная редакция утратила силу после вступления в действие новых поправок), доходы, полученные в виде процентов по рублевым банковским вкладам, освобождаются от налога на доход физических лиц лишь в том случае, если ставка по вкладу не более чем на 5 п.п. превышает ставку рефинансирования ЦБ. Сейчас эта ставка установлена в размере 8,25%.
Разница между ставкой банка по рублевому вкладу и 13,5% годовых (по валютному вкладу — 9% годовых) облагается НДФЛ по ставке 35%. То есть если гражданин в начале года размещал депозит по ставке 15% годовых, то к концу срока действия вклада он должен был уплатить налог с 1,5% (15% минус 13,5%) по ставке 35%.
Новая редакция 214-й статьи предполагает, что НДФЛ не будут облагаться вклады с доходностью «ставка рефинансирования + 10 п.п.», то есть депозиты, размещенные по ставке до 18,25% годовых (при текущей ставке рефинансирования). При этом действие данной льготы будет распространяться на период с 15 декабря 2014 года по 31 декабря 2015 года.
Таким образом, открыв сейчас вклад по ставке 18,25% годовых на сумму до 1,4 млн рублей вы будете не только застрахованы от потерь в случае банкротства кредитной организации, но также будете освобождены от необходимости платить НДФЛ. Впрочем, у инвестиций в банковские депозиты тоже есть существенный минус, связанный с невозможностью застраховать себя от дальнейшего падения курса рубля.
С новым курсом
Курс доллара может резко вырасти или упасть на новогодних праздниках, предупреждают участники рынка. Причиной таких скачков станут небольшие объемы... →
Безусловно, ставка по вкладу в 18-20% намного превысит прогнозируемую в 2015 году инфляцию, которая по итогам года может составить около 10% (прогноз Минэкономразвития). Однако, никто не сможет гарантировать, что продолжающееся падение цен на нефть, а также рецессия российской экономики не спровоцируют еще большее обесценение рубля по отношению к доллару и евро.
По итогам 2014 года курс доллара по отношению к российскому рублю на 70%, таким образом обесценив рублевые накопления граждан почти что вдвое. В случае повторения обвала рубля, высокий процент по депозиту конечно нивелирует часть потерь, однако если падение российской валюты к концу 2015 года выйдет за уровень в 20-25%, высокая доходность по вкладу не сможет уберечь вкладчика от потерь.
Евробонды всем и каждому
Если вас устраивает доходность в 15-20% годовых, но вы боитесь, что ваши средства съест обесценение рубля, тогда возможно вам стоит рассмотреть вариант инвестиций в евроблигации российских компаний. Этот вариант вложения средств более рискован по сравнению с банковским депозитом, так как в случае дефолта или банкротства компании-эмитента евробондов вы не сможете вернуть свои деньги.
Россия в шаге от «мусора»
Агентство Fitch понизило кредитный рейтинг России почти до «мусорного». Поводы для снижения были предсказуемыми — падение цен на... →
Однако дополнительная «плата за риск» позволит вам получить доходность в 15-20% в валюте, что несравнимо больше, чем предлагают российские банки по своим валютным вкладам. К примеру, доходность евробондов ВТБ со сроком погашения в 2018 году сейчас составляет около 15% годовых в валюте.
Для того чтобы купить еврооблигации не обязательно иметь доступ к торгам на западных площадках. Московская Биржа с середины октября 2014 года также предлагает доступ к долговым инструментам, номинированным в валюте. В настоящее время к торгам допущены 23 выпуска корпоративных еврооблигаций. Также на фондовом рынке Московской биржи обращаются 11 выпусков еврооблигаций Министерства финансов РФ, имеющих стандартный лот, эквивалентный 1000 долларов США.
Основным минусом инвестиций в долговые обязательства является высокий «порог входа». На текущий момент большинство корпоративных еврооблигаций на Московской Бирже имеют минимальный лот в размере 100-200 бумаг или $100–200 тысяч, что делает их не популярными у инвесторов-физлиц. Исключением являются только евробонды «Газпрома», которые продаются лотами по 10 бумаг, что эквиваленто сумме в $10000. Впрочем, руководство Московской Биржи запустило компанию по снижению «порога входа», начав дробление лотов по еврооблигациям.
Праздники закончатся дефолтами
Первый квартал для многих отечественных предприятий может закончиться дефолтами. В зоне риска — импортеры, строительные и торговые компании... →
Первыми бумагами попавшими под дробление стали еврооблигации Промсвязьбанка и Московского кредитного банка, минимальный лот которых в конце декабря 2014 года был уменьшен до одной бумаги или $1000. Зампред Московской биржи Андрей Шеметов комментируя это решение отметил, что дробление еврооблигаций сделает их более доступными для физических лиц, тем самым расширив круг потенциальных инвесторов. В дальнейшем руководство биржи планируем снизить размера лота и по другим еврооблигациям, торгуемым на Бирже, о чем ведем активные переговоры с эмитентами, подчеркнул Шеметов.
Если в 2015 году Московская биржа продолжит дробление лотов по корпоративным еврооблигациям, инвестирование в них может стать очень интересной альтернативой банковским вкладам для россиян. Впрочем, эксперты советуют не гнаться за сверхвысокой доходностью, сделав ставку на еврооблигации госкомпаний и крупнейших банков, так как связь с государством заметно снижает вероятность дефолта по этим бумагам.